ランチェスター戦略と小資本ビジネスで小規模零細事業主の弱者的生き残りを考える

ノンバンク系で融資を受ける際のメリットと言えば、【審査の手軽さ】が挙げられます。事業融資を受ける必要性を感じる時というのは、取引先への支払い期限が迫っているなど、日数に余裕がないという状況も多々あります。

ノンバンク系で融資を受ける場合、公的融資や銀行系の融資と比べると手続きや審査が非常に手軽に済みます。保証人不要･担保不要･必要書類も最低限ですので、数多くの書類を用意する手間も省けますし、審査も比較的緩く、素早く完了します。一般的に即日~2、3日で審査が完了することが多いので、『どうしても今週中に資金が必要!』という差し迫った状況の場合、非常に役に立ちます。

しかし、注意しなくてはならないのが『利率』です。ノンバンク融資は、公的融資や銀行系の融資と比べると利率が高くなりがちです。○日までしのげれば、あとは確実に返済できる。といった見通しを立てた上で融資を受けるのが理想です。最近ではノンバンク系のビジネスローンの中にも利率を安く設定しているものや、一週間以内や一か月以内の返済で利息0、といったサービスを展開しているノンバンクもあります。融資をする側としても競争の激しい業界ですので、しっかりと情報収集を行い、より利率の安い業者を選択すると良いでしょう。必要書類も少なく･審査が素早いのがノンバンク系ビジネスローンです。安い利率のノンバンクを選び上手に活用すれば、経営の便利な味方となってくれるでしょう。

この『利子の高さ』や『返済期間の短さ』は、場合によっては会社のキャッシュフローをさらに悪化させる原因ともなりえるものです。出来る限り『利子を安く』抑えたいというのが、借入側の共通の思いでしょう。利子が安いという面で比べてしまえば、公的融資が最善の借入先と言えますが、資金繰りに困っているときに、様々な書類を用意･複雑な手続きをし、長い審査期間を待つ。ということは中々出来ないものです。

となれば、出来るだけ利子の低いノンバンク業者を探す、という解決方法も見えてきます。ノンバンクと一口に言っても、提供するサービスは様々です。中には銀行系の事業融資とそれほど変わらない利子で借入できる業者もあります。利子の安い業者を探すには、なんといっても情報収集が肝心です。時間がないからといって、目についたノンバンクに即申し込むということは避けましょう。もちろん、経営状態を良好にするために借りるのですから、借り入れ後にどのように資金を運用していくか･確実に返済しながら経営を順調に進めるにはどうしたら良いかを考え、しっかりと運用計画するのが一番重要なことです。利子の安いノンバンクを探し、上手に活用していきましょう。

ノンバンクというと一般にあまり聞き慣れていない言葉ですから、具体的にどのような機関･サービスなのかわからないという方は少なくないかもしれません。そもそもノンバンクとは、融資のサービスを扱っているものの、銀行のような『為替』『預金』などの業務は取り扱っていない金融機関を指します。ノンバンクのメリットは先述したとおりで、利率は多少高いという側面はあるものの、個人事業主･中小企業にとっては非常に有用なファイナンスソリューションであることには変わりありません。

また、ノンバンクで開業資金を調達する場合は、しっかりとご自身の事業計画やキャッシュフローを把握して、返済の見通しをたててから融資を受ける流れがベストです。利率がやや高めという点をふまえると、あまりに長期間におよぶ融資は『リスクが少なくない』というのが理由です。しかし、最近では一週間以内の返済なら利子ゼロなど利息の安いノンバンクもあるくらいですから上手に使う事ができれば、開業資金の調達でこれほど頼りになるものはないでしょう。

利息の低いノンバンクは実際存在しています。とは言っても、ほぼ例外なく銀行の利息の方が低いです。この、銀行とノンバンクの違いは、どうして生まれてしまうのでしょうか。それは、銀行とノンバンクがそれぞれ融資をする際に利用する資金の調達方法の違いにあります。多くの会社では、給料を銀行振り込みにしていると思います。また、お金を保管しておく方法として、銀行預金を利用していると思います。(郵便局を利用している方もいるとは思いますが)

では、会社の給料の振込先がノンバンクの口座であったり、貯金をすると言ってノンバンクに預け入れする方がいるでしょうか？聞いた事がありませんよね。つまり、銀行はそうした国民の預金があるので、そのお金を融資に回すことができるんです。ですが、ノンバンクは誰も預金なんてしてくれませんから、融資をする際にはその資金を自ら調達して来なければなりません。そうして調達したお金を更に融資する訳ですから、当然銀行からの融資よりも多くの利息がかかる訳です。

ですから、ノンバンクの利息を比較してみると、確かに他社に比べて利息の低いノンバンクはありますから、どうしても銀行からの融資を受けられない場合や、緊急事態には利息の低いノンバンクからの融資を受けるべきでしょう。けれども、銀行の利息よりも低いということはありえないので、一時的な利用に留めておくと言う事を忘れないようにしましょう。一時的な利用でも額が大きければ、利息も大きくなりますが、それで回避できるリスクがあるなら、その代償と考えれば決して高いものではないはずです。

でも、そんな銀行よりも金利の高いノンバンクの中でもできるだけ金利の安いノンバンクから借りる事を考えれば、少しは助かりますよね。ノンバンクの金利はどこの会社でも一緒だと誤解している方も多いみたいですが、それぞれ違いはあります。ですから、ノンバンクからの借り入れをする際は、きちんとノンバンク各社の金利を比較した上で、できる限り金利の安いノンバンクを選ぶ事が大切ですね。ただし、その時にひとつだけ気をつけて欲しいことがあります。

金利が安ければどこのノンバンクでも良いかというと、そうではありません。まず第一に、そのノンバンクがきちんとした許可を得ているかどうか。あまりにも金利が安すぎる場合は、そういったところも気にした方がいいかもしれません。そして、少しでも怪しいと思った場合は、決してそこからお金を借りてはいけません。少なくとも、銀行よりも金利の安いノンバンクなんてものは存在していないと考えた上で、上手にお付き合いしましょう。間違った付き合い方をしなければ、ノンバンクは間違いなく、中小企業の味方となるでしょう。

ただし、容易に借り入れができる代わりに金利負担が高くなりますので、一時的な借り入れなら問題ありませんが、長期的な借り入れになる場合や、返済に不安がある場合には慎重に考えた上で、借り入れを行う必要がありますね。とは言っても、資金を調達しなくてはならない場面で、銀行は融資を貸し渋るし、そもそも融資をお願いしたところで結果が出るまで時間がかかりすぎるのも事実です。そんなもたもたしている間に不良債権など出してしまったら一貫の終わりですから、多少のリスクは覚悟の上で、ノンバンクからの借り入れを行っているのが現実というものでしょう。

ですから、ノンバンクからの借り入れを利用する事は決して否定しません。というよりも、むしろ時と場合によっては利用するべきだと思います。ただ、確実な返済計画を立てた上で、できるだけリスクの少ない形での利用をする事が望ましいですね。上手に利用すれば、ノンバンクの存在は時として銀行よりも頼りがいのある存在となるでしょう。つまり、銀行とノンバンク、この両社とバランスよくお付き合いする形が理想的ですね。

銀行の場合は初めての借り入れの申し込みを行うと、まず数期分の決算書の提出を求められます。運転資金借入 500万円
決算書の中でまずは売上・税引き後利益・借入金・固定資産・資本金などが見られる事になり、
その中で簡易に判定が下される事になります。

続いては作成した事業計画書の提出と共に各種関係書類の提出も行いますので、
いくつもの難関の末におよそ数週間から1ヶ月程度の時間を経て始めて融資が実施される事になります。

では一方でノンバンクの場合、こうした手続きはどうなるのでしょうか。

じつは事業用の資金を借り入れる場合でも銀行とは大きく異なり、
代表者の本人確認書類は必要になるものの、登記事項証明書や決算書などの提出を行う必要が無い場合もあり、
また決算内容を見て赤字や債務超過などがあった場合にもそれだけで断わられるという事もありません。

ビジネスローンの場合は一定の審査もありますが、
カードローンであれば審査はさらに緩やかになる傾向があるのです。

申し込みに際しては店舗に訪問すれば話が早いのですが、
それ以外にも提携ATMや電話からインターネットでも申し込みをすることができますので、
このあたりの使い勝手の良さも銀行では決してありえないといえます。

もちろんこうした審査の手順はそれぞれのノンバンクで異なりますし、
また同じ会社でもプランにより違いが生じる場合もあるのですが、
全体を通して簡単に借り入れできるというのが大きな特徴となっています。