事業資金に徹底活用、ビジネスローン
ノンバンクのビジネスローン活用！
中小企業や個人事業主がお金を借りると考えると、銀行などの金融機関からの融資を連想する方が多いかと思います。
しかし、金融機関での事業資金の融資には審査に時間がかかり、用意しなければならない書類の数も決して少なくありません。
また、銀行や日本政策金融公庫には厳格な審査があり、業況が悪い会社やある一定以上の融資金額に達している会社は融資を受けることができません。
急ぎの時や金融機関から融資を受けることができないような場合には、ノンバンクのローン会社から事業資金の融資を借りるという手段があります。
ノンバンクというと消費者金融のカードローンのように、個人向けのカードローンを連想しますが、実は事業資金の融資を行っているノンバンクは少なくありません。
民間のビジネスローンで事業資金を借りるメリット
事業資金の借入を行う際には、どのようなサービスを利用すべきでしょうか？
一般に事業資金の借入を検討する際には、借入限度額、借入期間、利率などを重視するかと思いますが、特に利率は最も重視されるのでは無いでしょうか？
利率を重視して借入を行う金融サービスを選ぼうという時には、やはり公的融資や銀行融資などが最初に思い浮かぶのでは無いでしょうか？
公的融資や銀行融資は確かに利率を考えると、低めに設定されているため、とても魅力的に感じるのは普通の事だと思いますが、大きなデメリットもあります。
そのデメリットとは、まずは融資の実行前にはどのサービスでも審査があり、それを通過しないことには借入が行われません。そして審査には多くの書類の堤出が必要で、公的融資や銀行融資の場合には堤出書類が多く必要となります。その準備にも時間を要しますが、審査開始から融資決定までの時間も比較的長い場合が普通です。そして、審査もかなり厳しいため、借入申請をしたからと言って、審査を通らない場合も少くありません。
また、公的融資・銀行融資は通常借入の使途は明確に決まっている事が必要で、追加の融資もかなりの基準を満たしていなければいけません。
上記に挙げたポイントはビジネスローンにおいては想定的に逆になります。つまり、ビジネスローンは審査が比較的勘弁で審査基準も相対的に低めで、審査にかかる期間も短くなっています。また、多めに融資をうける事も比較的柔軟で、追加融資に関してもそれほど縛りがなく、非常に柔軟で利用しやすいサービスといえます。
利率は比較的高いのですが、経営においては素早い決断がせまられ、融資も迅速に必要になる場合があるものです。そのような柔軟な活用が出来るのは、民間のビジネスローンに大きなメリットがあるといえるのです。
ただし、ノンバンクには怪しい企業も数多く存在しますので、会社の概要を知っておくことは非常に重要です。
ノンバンク事業資金融資の中でも人気なのはビジネクスト
アイフルと某信託銀行の共同出資
ビジネクストは消費者金融大手のアイフルと信託銀行大手の三井住友信託銀行の共同出資によって平成13年に設立された事業者金融業者です。
アイフルは言わずと知れた大手消費者金融で法律に則った営業を行っています。
また、三井住友信託銀行はメガバンクの三井住友銀行などを傘下に持つSMBCフィナンシャルグループの一員ですので、ビジネクストが非常に信頼のできるノンバンクであることが分かります。
また、資本金も100億円と充実していることから、ビジネクストは規模が大きく信頼できる企業であることが分かります。
ビジネクストの審査について
どんなローンを利用する際にも審査が最大のハードルとなります。とくに中小企業や個人事業主が事業資金の調達を行う際には審査が通りにくく、資金繰りに苦労させられることになります。決算時に思うように資金が調達できずに経営危機に陥ってしまうことも。
ビジネス目的のローンの場合、何度も繰り返し利用する必要も出てきますから、安定して利用できる金融機関を見つける必要があります。もっとも具体的に言えば審査が緩い、通りやすいところを選ぶことになるわけです。そんな選択肢のひとつにビジネクストがあります。
審査が緩いか厳しいかはあくまで比較の問題ですし、申し込んだ本人の事情によっても異なってきますから客観的な判断はできません。しかしビジネクストの場合、担保の必要がなく、保証人も法人の場合は代表者が連帯保証を行う形のみ、個人事業主の場合は必要ありません。担保も不要なため、申し込む前提の時点で審査のハードルが少ないメリットがあります。
実際、申し込んだ人たちの口コミ評価でははじめての利用でもすぐに審査をクリアして融資を受けることができたという声をよく聞きます。しかも融資額も200万円や300万円とかなりの金額。金利も100万円以上なら8～15.0パーセントと低い金利で融資を受けることが可能です。
零細企業や個人事業主に対してこれだけの金額をスムーズに融資してくれるところはほかにはないといってもよいのではないでしょうか。審査が緩い、と言い切ることはできませんが、利用しやすいローンであることは間違いないでしょう。
ビジネスローンの融資実行までの流れ
ビジネスローンは、特に民間のサービスにおいては、色々な面で融通がきき、利用しやすいサービスで急な資金繰りなどにはとても重宝できるメリットを持ちます。
そのビジネスローンは申し込みから融資まで、比較的短期間で煩雑な手続きもほとんどなく、利用しやすくなっています。
ビジネスローンの申し込みから融資までの一般的な手続きの流れについて説明します。
まず、利用するビジネスローンのサービスを決定します。そのサービスの公式WEBサイトにアクセスし、申し込みページへ移動します。
申し込みボタンをクリック又はタップし、手続きを開始します。申し込みの同意確認の内容を読み、各種条件を確認し、同意ができたらボタンをクリックします。
本人情報、勤務先情報、他社借入情報、希望限度額、結果通知連絡先、振込口座などの情報を性格に入力します。（他社借入情報などは正直に入力して下さい。嘘の記入は無駄です。）
ビジネスローンの会社が申込情報を確認し、担当者の個人名で電話およびメールで連絡がいきます。
審査用の書類を用意し、アップロードなので提出します。
後ほど、審査の結果が通知されます。契約手続き用のメールが届き、確認をして、同意すると契約完了となります。契約が終わり、まもなく融資金額が指定の口座に振り込まれます。
このようにインターネットからの申し込みで利用する場合には、とても審査が早いので凄く利用しやすくなっています。スピードを要する融資の場合には、民間のビジネスローンは迅速なのがポイントです。
少額なら銀行融資より小回りのきくビジネスローンが有利
事業を経営していると、資金繰りにおいて決済日にどうしても当座の資金が足らず、少しの金額だけを一時的に借りたいような場合もあるでしょう。そのようなとき、融資まで時間や手間がかかるサービスの場合、費用対効果が低く、しかも間に合わないなんて事も考えられます。
少額の融資に関しては、銀行の厳しくて、事務手続きが大きく負担になる審査の手続きは、ちょっと現実出来では無い場合もあります。
そのような少額のサービスの融資には、民間のビジネスローンはとても利用がしやすく、おすすめです。なぜ、少額の融資には民間のビジネスローンがメリットがあるかといいますと、とても対応が柔軟で、スピーディーであるということです。
柔軟と言ってもどんな会社でも審査を通過するという程甘いわけでは無いのですが、民間のビジネスローンの場合、審査書類も銀行融資に比べるとかなり少くて済みますし、審査の難易度も銀行に比べると高くはありません。
そしてインターネットでの申し込みで即日審査などスピーディーな融資をセールスポイントとしているビジネスローンサービスもあります。
また銀行の場合には、少額の追加融資というのもなかなか対応してくれない場合が多く、多めに借りておくというのも、使途が決まっていない融資は基本的に認められないため、困難です。
ビジネスローンの場合には追加融資でも柔軟に対応してくれるサービスが多く、とくに少額の融資に時間を割いていられないケースでは、とても利用価値があると言ってよいでしょう。
ビジネスローンを選ぶ際のチェックポイント
事業資金の融資において、公的融資・銀行融資・ビジネスローンから選ぶさい、利率よりも柔軟性を重視するならビジネスローンが最適です。
ビジネスローンから融資を受ける事が決まって、次にどのサービスを選ぶかという段階で、どのような点にポイントを置いて選ぶとよいでしょうか？
まずは、融資が必要となった自社の状況から、その融資で必要となる条件をまずしっかり把握して、それを選定する際のポイントとして、優先順位を決めましょう。
その優先順位順に振るいをかけ、利用するサービスを絞り込んでいきます。その際に条件として見るポイントは次のような項目になるでしょう。
融資対象者
そのビジネスローンのサービスの対象はなにか？ときに自分の会社の条件にあったものを優先とするようなサービスは審査にも有利に働くでしょう。
利率
ビジネスローンは利率においては銀行融資に比べ高いのが普通です。出来るだけ低いもの、無理の無い利率におさまるものを選びます。
融資限度額
その時必要な融資金額は、そのサービスの限度額に収まるのかは根本的な条件になります。
審査に要する時間
あまりに審査に時間がかかると間に合いません。
インターネット申し込みがOKか？
インターネット申し込みが出来ると、審査も早く結果が出るのが普通です。
返済窓口
銀行やコンビニのATMが利用できると柔軟に返済ができます
担保・保証人
担保・保証人が必要ですと、この設定に時間を要します
サービスが有名であるか？
あまりに無名だと不安です。悪徳業者であるかどうかは事前にしっかり調べる必要があります。
■ノンバンクのメリットとデメリット
●ノンバンクは審査が緩めに設定されている
ノンバンク,資金調達,オーナーズ,セレクト,カード ノンバンクというのは、消費者金融会社や信販会社、クレジットカード会社など、銀行などの預金業務・為替業務を行わない融資業務を行う会社を総称したものを言います。 ノンバンクの最大のメリットはなんといっても審査内容です。 一般的に融資を受ける、となると銀行からの融資をイメージする人が多いことかと思います。 しかし、銀行からの融資の審査というのはとても内容が厳しく、二期分の決算書を見てから数字を吟味し、きちんと返済をする能力がある、信頼できる企業もしくは個人事業主だと判断されなかったら融資を行ってくれません。 ですが、実際のところを見てみると、ほとんどの中小企業や個人事業主は銀行からの融資を受けることが出来ていないと言われています。
しかし、企業を経営するためには資金はどうしても必要となってくるものです。 そこで多くの企業が利用しているのがノンバンクです。事業資金借入 現在活躍しているノンバンクのほとんどは中小企業や個人事業主をターゲットとして運営しているため、審査内容をとてもゆるくしており、銀行などの金融機関と比較すると誰でも融資を受けることができる、というシステムになっています。 そのため、資金が必要だけれど資金調達の手段がない、という方がノンバンクを利用しています。
●ノンバンクは即日融資
ノンバンクの大きなメリットの一つに【即日融資】が挙げられます。
銀行などの金融機関から融資を受けるとなると審査をするだけで数日もの時間が必要となってきます。 そのため、すぐに資金を調達したいと考えている中小企業や個人事業主からすると即効性が無いだけに不満を覚えることも少なくないようです。 一方でノンバンクは即日融資を積極的に展開しています。 審査に必要な書類さえ事前に用意されていればその日のうちに審査を行い、審査内容を伝えて融資を行ってくれるのです。 特に決算期が近づいて来たり、新しい事業を立ち上げるために急な資金が必要になったりするような場面においてこのノンバンクの即日融資は非常にありがたいシステムだと言えます。
●柔軟な対応
金融機関から融資を受ける、となるとかなり厳密な形でのやり取りが基本となります。 大きな金額のお金が動くわけですので当然といえば当然のことなのですが、時には融通が利かないために不満を覚える人もいるようです。 その点、ノンバンクは金融機関と比較するとかなり柔軟な対応を取ることができるとして評判を集めています。 例えば、追加で突然の資金調達が必要になった場合などはノンバンクから優良顧客だと認定されていればすぐに追加融資を行ってくれる、といった柔軟性があります。 いざ資金調達をしようとおもってもすぐに資金を集めることは難しいのですが、ノンバンクの柔軟性があればこれらの問題をクリアすることも可能なんです。
●ノンバンクは金利が高めに設定されている
ノンバンク,資金調達,オーナーズ,セレクト,カード ノンバンクのデメリットの一つに金利が高い、という点があります。 例えば銀行などの金融機関と比較すると、ノンバンクの実質年利はかなり高めに設定されています。 そのため、ノンバンクを活用する場合には将来的な金利の返済プランであったり、返済額のスケジュールを綿密に検討した上で融資を受けるように注意が必要になります。 ノンバンクをこれから活用しようと思っている方がいたら、必ず長期的な返済プランを立て、きちんと返済を行うことができるという計画を練り上げてから活用するようにすることを強くオススメします。
●返済期間が短め
ノンバンクのデメリットの一つに、返済期間が1年未満が多い、といった返済期間が短めに設定されているという点があります。運転資金借入 他の融資を行っている金融機関などなら、もっと長期的な返済プランを組むことが可能となっていることがほとんどですが、ノンバンクは返済期間が短めになっているので、こちらも十分に検討を重ねた上での活用を心がけるようにしましょう。
■オススメのノンバンク会社
●ビジネクスト
ビジネクストは中小企業や個人事業主のためのノンバンク会社です。 柔軟な融資を行っているため、会社を設立する際の資産の融資や、運転資金のための資金調達、つなぎ資金のための資金調達と、様々なシーンで利用されています。 融資金額が1万円～1,000万円に設定されていて、100万円以上の利用限度額なら実質年率が8.0～15.0％と低めに設定されています。ビジネクストの融資内容を詳しく知りたい方は↓
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●シンキ・オーナーズセレクト
シンキ・オーナーズセレクトは担保や保証人が無くても融資を受けることができるノンバンク会社です。 シンキ・オーナーズセレクトは楽天銀行と提携することによって深夜帯などでも柔軟に融資を行うことができるため、特に個人事業主に人気があるノンバンク会社となっています。 融資金額は1～300万円となっていて、実質年利は13.0％～18.0％となっています。融資内容を詳しく知りたい方は
ビジネスローン「埼玉倶楽部」
ビジネスローン『埼玉倶楽部』は、事業性資金を担保・第三者保証人不要で、埼玉りそな銀行と融資取引のある法人のお客さまに円滑にご融資することを目的とした、融資商品です
商品説明
お申込みいただける方
- 当社とのお借入取引が6ヵ月以上の法人のお客さま
- 業歴2年以上のお客さま
- 最新決算において、債務超過ではないお客さま
ご融資限度額 500万円以上5,000万円以内（100万円単位）
お取引に応じて最大1億円まで可能です。
- ※ご融資金額は、最新決算平均月商の3ヵ月分以内とさせていただきます。
資金使途 事業資金（運転資金、設備支払資金）
- ※プロジェクト資金を除きます。
担保 不要です。 ご融資金利
- 当社所定の金利を適用させていただきます。
- ※ご融資時の適用金利は、審査の結果により決定させていただきます。
- ※当社の定める短期プライムレートに基づく変動金利です。
- ※お利息につきましては、ご返済方法が分割返済の場合は1ヵ月毎、一括返済の場合は1ヵ月毎もしくは一括にて、先取りでいただきます。
- お取引内容に応じて、以下のとおり最大0.5％金利のディスカウントをいたします。
お取引内容の項目 金利引下げ幅 保証協会付貸出ご利用1,000万円以上 ▲0.1%
(残高1,000万円毎に0.1%)お借入取引歴5年以上 ▲0.1% 給与振込または総合振込のご利用 ▲0.1% EB(パソコンサービスまたはビジネスダイレクト)のご利用 ▲0.1% 定期預金・株式投資信託一定額以上 ▲0.1% 事務取扱手数料 10,800円（消費税等込み）をご融資時にいただきます。 ご融資期間 3ヵ月以上5年以内（ただし、決算・賞与資金の場合は6ヵ月以内です。） ご返済方法
- 1ヵ月毎の元金均等分割返済
- 1年以内の期日一括返済
（受注明細等でご返済資金の確認をさせていただきます。）保証人 代表者の方の連帯保証をいただきます。
（第三者の連帯保証人は不要です。）
- ※ご融資利率、必要書類等詳細についてはお問合せください。
- ※お取扱期間中でも、ファンド総額（500億円）に達した場合には、お取扱いを中止させていただくことがあります。
- ※お申込に際しては、所定の審査を行います。審査結果によりましては、ご希望に添いかねる場合がございます。
http://www.saitamaresona.co.jp/hojin/service/shikin/hojin/saitamaclub/
さいたま市の企業誘致の取り組みについて
運転資金をカードローンで用意するなら
運転資金を用意するのは「何が何でもカードローンでなくてはならない」ということはありません。できるものなら、銀行や政府系金融機関を利用して、低金利で安心の貸付を受けると、後々に返済で大変な思いをしなくて済みます。
よく「書類を用意するのが大変」という声がありますが、実は「融資の申し込みが、事業計画書や資金繰り表などを見直す、とても良いきっかけになった」と感じる事業主もいるのです。
これらの書類を作っておけば「いつ、どのくらいの資金が必要か」がわかりやすく、銀行などに余裕を持って、融資の申し込みをすることも可能です。融資の申し込みの際には、自社のパンフレットやカタログなど、魅力をアピールできるものは、全て持参するくらいの意気込みがあると良いでしょう。
事業計画や資金繰り表の内容がしっかりとしていたり、魅力ある製品の製造・商品の販売を行っていて、将来有望と認められた事業主には、銀行の側から融資のアプローチがあるというケースも考えられるのですよ。そのため、できるだけ切羽詰らないうちに、これらの書類を用意してみるのも良い方法です。
しかしながら、どうしても銀行融資を待っていては間に合わない、という場合には、運転資金をカードローンで用意するのも一案です。このとき「必要最低限だけを借りて、できるだけ早期に返済する」ということを心がけましょう。
信頼できる会社を探すこと、必要なタイミングで融資が受けられるかチェックすること、金利はできるだけ安いところを選ぶことが、とても大事です。
銀行融資
決算が良くても銀行から事業融資を受けれるとは限らない
銀行の融資はハードルが高いことは認識されていると思いますが、決算内容が良い場合だと比較的安心ですが、決算が良くても通らない場合もあるようです。それはどんな場合でしょうか？
まずは、会社の営業内容で落とされるケースです。融資の審査において反社会勢力であるかどうかも調査されています。この場合にはいくら業績が良くとも、銀行の審査には通らないと考えてよいでしょう。
次に、融資の使途で落とされる場合です。決算内容が良いとかなり安心して審査に臨むものと思いますが、融資金を多めに借りるために、使途の内容を曖昧にしたり、念のため多めの融資を受けたいなどとすると、これはまず認められません。基本的に銀行の融資に性格として、使途が定まったものに対して融資をするというものです。審査の手続きが負担の大きい銀行融資では、前もって多めに借りておきたいというのは理解できる考え方ではありますが、残念ながらこれは認められていません。
後、決算無いようにおいて、粉飾が見つかった場合などです。決算において、収益や費用の評価の際に、収益または費用の認識の時期を意図的にずらしたり、資産の評価損が発生しているのに計上しなかった…など様々な会計上の操作を行うことで、実際の利益より多く見せたりする事が出来る場合がありますが、銀行の審査の時にこれが見ぬかれてしまうと、審査で落とされる場合があります。
確かに決算書の内容が良ければ審査では評価が高くなるものですが、それで絶対通過するというわけではないのですね。
銀行の融資担当はどんな会社に事業資金の融資をしたいのか？
銀行の融資担当の立場になって考えると、融資の際の手続きを有利に運ぶ事も出来るかもしれません。そう言った意味から、銀行の融資担当が融資をしたくなるような会社はどのような会社なのでしょう？
まずは事業開始からある程度営業を行っていて、しっかりと実績がある会社ですと、企業が存続していく可能性があると判断しやすく、倒産よって債権を回収できない…といった可能性が低くなるため、融資の対象として魅力があると考えられます。
ただ、実績があっても経営が赤字ですとどうでしょうか？やはり赤字になると、資金が会社に残らず、企業の財政状態は厳しいものになっているので、黒字で利益を多く出している会社が融資対象として魅力があります。
では黒字が続いている会社であれば、それで良い条件といえるでしょうか？会社は黒字を出していても、その黒字を利益処分などで社外流出が多かったり、不良債権を抱えていたりして財政状態が悪ければやはり困るでしょう。しっかり会社に財産が残っている会社のほうが融資先として魅力があるでしょう。
財産が多ければ、それだけ融資の返済が出来ない場合にも、担保として回収できることになります。担保になりえる資産をしっかり持っている事も融資先としては魅力があるの事になります。
そして、過去の融資の返済をしっかり期日を守ってくれる会社であるか？といったことも、融資においては重要なので、その返済の状況をみて信用情報を判断します。
まとめますと、銀行の融資担当が融資をしたいと感じる会社は、営業実績がある程度以上あり、営業成績は好調に利益を出していて、担保となる資産を持っていて、債務の返済歴に滞りがないような会社であると言えるでしょう。
